この記事でわかること
- 学資保険のメリット・デメリットと、他の教育資金準備方法
- ママナースが公開する、我が家の「教育資金計画」
- 後悔しない教育資金の準備方法を見つけるヒント
「学資保険、みんな入ってるみたいだけど…本当に必要？」その疑問、FP視点も交えて解決！
「子どもの将来のためにも、学資保険に入っておいた方がいいのかな？」
「でも、元本割れのリスクとか、色々な商品があってどれを選べばいいか分からない…」
お子さんが生まれてすぐ、または幼稚園・小学校入学のタイミングで、多くのママが頭を悩ませるのが「学資保険」のことではないでしょうか。周りのママ友が加入していると聞くと、焦りを感じたり、「うちも入らなきゃ！」と漠然とした不安に駆られたりすることも、きっとありますよね。
私も3姉妹の母として、長女が生まれた時に学資保険について深く悩みました。ナースとしての視点だけでは判断が難しく、FP（ファイナンシャルプランナー）の視点も交えながら、我が家の「教育資金計画」を立ててきました。
大切なのは、周りの意見に流されるのではなく、ご自身の家庭の状況や教育方針に合った賢い選択をすることです。
今回は、ママナースの私が、学資保険のメリット・デメリット、そして我が家の「教育資金計画」を公開し、後悔しない教育資金の準備方法についてお話ししたいと思います。
【結論】学資保険は選択肢の一つ！我が家は「貯蓄」と「投資」を組み合わせた「ハイブリッド型」で準備中
学資保険のメリット・デメリット
学資保険は、子どもの教育資金を準備するための代表的な商品ですが、万能ではありません。
メリット
- 計画的に貯蓄できる: 契約時に定めた時期に、まとまった金額を受け取ることができます。
- 保障機能: 契約者（親）に万が一のことがあった場合でも、保険料の払い込みが免除され、祝い金や満期保険金が保障されます。
- 元本保証: 多くの場合、満期時には払い込んだ保険料以上の金額が戻ってくる元本保証型の商品が多いです。
デメリット
- 返戻率の低下: 近年の低金利の影響で、以前と比べて返戻率（払い込んだ保険料に対して戻ってくる金額の割合）が低くなっています。
- 途中解約のリスク: 満期前に解約すると、元本割れしてしまう可能性があります。
- インフレリスク: 将来の物価上昇（インフレ）に対応しきれない可能性があります。
我が家の「教育資金計画」はFP視点も入れた「ハイブリッド型」
私自身、FPの勉強もした経験から、学資保険だけに頼るのではなく、複数の方法を組み合わせる「ハイブリッド型」で教育資金を準備しています。
- 学資保険: 確実に貯めたい部分（高校入学時、大学入学時など）は、学資保険の元本保証と保障機能を活用しています。
- つみたてNISA/iDeCo: 長期的な視点で、インフレリスクにも対応できるよう、少額から投資信託で積立投資を行っています。教育資金だけでなく、老後資金も兼ねて準備しています。
- 銀行預金: 急な出費に備えるため、すぐに引き出せる普通預金や定期預金にも一部を預けています。
大切なのは、リスク許容度やご家庭の教育方針、ライフプランに合わせて、最適な組み合わせを見つけることです。
後悔しない教育資金の準備方法を見つけるヒント
1. 将来の教育費を「見える化」する
まずは、お子さんの進路（公立・私立、大学進学、一人暮らしなど）をある程度想定し、いつまでに、いくら必要なのかを具体的に試算してみましょう。教育費の目安が分かれば、漠然とした不安が具体的な目標に変わります。
2. 夫婦で「教育方針」を話し合う
どんな教育を受けさせたいのか、どこまで親が負担するのかなど、夫婦で教育方針を共有することが大切です。それが、教育資金の準備方法や、子ども手当の使い道を決める上での大切な指針になります。
3. 早めに始める！「時間の力」を味方に
教育資金の準備は、早く始めれば始めるほど「時間の力」を味方につけることができます。積立期間が長くなれば、月々の負担額が減り、複利効果も期待できます。
4. 専門家（FP）に相談する
自分たちだけで判断するのが難しい場合は、ファイナンシャルプランナー（FP）に相談してみるのも良いでしょう。専門家の視点から、ご家庭に合った最適なプランを提案してくれます。
まとめ：あなたの選択が、子どもの未来を切り開く
学資保険は、子どもの教育資金を準備するための有効な選択肢の一つですが、唯一の正解ではありません。それぞれの家庭の状況や教育方針に合わせて、賢く選択することが大切です。
ママナースとして、そして3姉妹の母として、私はあなたの頑張りを心から応援しています。このブログで公開した我が家の「教育資金計画」が、あなたの家庭の教育資金準備の一助となれば幸いです。
あなた自身のライフプランと子どもの未来を真剣に考えることで、きっと後悔しない、最適な教育資金の準備方法が見つかるはずです。