学資保険、本当に必要？FPが教える、子どもの教育資金の賢い貯め方
「子どもの教育資金、どうやって貯めたらいいんだろう…？」
子育て世代にとって、子どもの教育資金の準備は、大きな課題の一つですよね。学資保険のCMをよく見かけるけれど、本当に必要なのか、他に良い方法はないのか、悩んでいる方も多いのではないでしょうか。
この記事では、ファイナンシャルプランナー（FP）である私が、学資保険のメリット・デメリットを解説し、子どもの教育資金を賢く貯めるための具体的な方法を、分かりやすくご紹介します。
これを読めば、あなたも安心して、子どもの将来の夢を応援できるようになりますよ。
学資保険とは？メリット・デメリット
学資保険は、子どもの教育資金を準備するための貯蓄型保険です。毎月保険料を積み立てることで、進学時などに祝金や満期保険金を受け取ることができます。
メリット
- 貯蓄が苦手な人でも貯めやすい：強制的に積み立てられるため、貯蓄が苦手な人でも着実に教育資金を準備できます。
- 契約者に万が一のことがあった場合も安心：契約者（親）に万が一のことがあった場合でも、保険料の払い込みが免除され、祝金や満期保険金は予定通り受け取れます。
- 返戻率が高い商品もある：元本割れしない商品が多く、中には返戻率が100%を超える商品もあります。
デメリット
- 途中解約すると元本割れのリスク：途中で解約すると、払い込んだ保険料よりも少ない金額しか戻ってこない場合があります。
- インフレに弱い：物価が上昇すると、将来受け取る保険金の価値が目減りする可能性があります。
- 運用益が少ない：貯蓄型保険のため、投資信託などに比べて運用益は期待できません。
学資保険以外で、教育資金を賢く貯める方法
学資保険以外にも、教育資金を賢く貯める方法はたくさんあります。それぞれのメリット・デメリットを理解し、ご自身のライフプランに合った方法を選びましょう。
１．NISA（少額投資非課税制度）
- メリット：投資で得た利益が非課税になるため、効率的に資産を増やせます。いつでも引き出しが可能なので、教育資金として柔軟に活用できます。
- デメリット：元本保証がないため、元本割れのリスクがあります。
２．iDeCo（個人型確定拠出年金）
- メリット：掛金が全額所得控除になるため、所得税や住民税の負担を減らせます。運用益も非課税で、老後資金を準備できます。
- デメリット：原則60歳まで引き出しができないため、教育資金としては不向きです。
３．銀行の積立預金
- メリット：元本保証があり、リスクが低い。いつでも引き出しが可能。
- デメリット：金利が非常に低いため、ほとんど増えません。
４．財形貯蓄
- メリット：給与天引きなので、貯蓄が苦手な人でも続けやすい。財形住宅貯蓄や財形年金貯蓄は、一定の条件を満たせば利子が非課税になります。
- デメリット：金利が低い。引き出しに制限がある場合がある。
まとめ
子どもの教育資金の準備は、長期的な視点で行うことが大切です。
学資保険は、貯蓄が苦手な人や、万が一の保障を重視したい人には有効な選択肢ですが、NISAやiDeCoなど、他の制度も活用することで、より効率的に、そして賢く教育資金を準備することができます。
ご自身のライフプランやリスク許容度に合わせて、最適な方法を選び、今日から教育資金の準備を始めてみませんか？
この記事が、あなたの教育資金準備の、お役に立てれば幸いです。