学資保険

「お子さんの将来のために、学資保険の準備はお済みですか？」

長女が生まれたばかりの頃、ポストに入っていた保険のパンフレット。可愛い赤ちゃんの笑顔の写真とは裏腹に、私の心にはズシンと重いものがのしかかりました。こんにちは！3人の娘を育てながら、看護師として働く皐月です。

「学資保険って、入るのが当たり前なのかな？」
「でも、なんだか難しそうだし、本当にこれが一番いい方法なの？」

あなたも、そんな風に漠然とした不安や疑問を抱えていませんか？

かつての私も、まさにそうでした。でも、ファイナンシャルプランナー（FP）の友人に相談し、自分なりに必死で勉強した結果、我が家は**「学資保険に入らない」**という選択をしました。

この記事では、「とりあえず学資保険」という考えに一石を投じ、なぜ我が家がNISAを選んだのか、そして、子育て世代の私たちにとって本当に賢い教育資金の貯め方とは何なのかを、私のリアルな体験談と共にお話しします。

この記事でわかること

• 「学資保険が当たり前」はもう古い？その理由とは
• 学資保険とNISA、結局どっちがいいの？を徹底比較
• 我が家が「学資保険に入らなかった」3つのリアルな理由
• ママナースが実践！NISAで教育資金を貯める具体的なステップ

【結論】ママナースの私が「学資保険」より「NISA」をおすすめする理由

時間がないあなたのために、まず結論からお伝えしますね。

私が、FPの友人のアドバイスも踏まえて、最終的に「学資保険」ではなく「NISA」を選んだ理由は、とてもシンプルです。

結論：学資保険は「お金を増やす」力が弱く、今の時代のリスクに対応しきれないから。

学資保険は、強制的に貯金できる仕組みや、親に万が一のことがあった時の保障があるなど、確かに安心感があります。でも、今の時代、それだけでは不十分だと私は感じています。

学資保険 vs NISA どっちがいいの？徹底比較！

では、具体的に何が違うのか、比べてみましょう。

我が家が「学資保険に入らなかった」3つのリアルな理由

上記の比較を踏まえ、私が学資保険を選ばなかった理由は、以下の3つです。

理由①：お金がほとんど増えない「もったいなさ」

学資保険の返戻率（払ったお金に対して、戻ってくるお金の割合）は、良くても105%程度。つまり、18年間コツコツ貯めても、利息はほんのわずか。これでは、これからどんどん進むであろう**インフレ（物価の上昇）**に、お金の価値が負けてしまう可能性が高いのです。「せっかく時間をかけて貯めるのに、これじゃもったいない！」と、私は思いました。

理由②：18年間お金がロックされる「不自由さ」

学資保険は、基本的に満期まで引き出せません。途中で解約すると、払った金額より少ないお金しか戻ってこない「元本割れ」のリスクがあります。子育て中は、中学受験や留学など、大学入学前にも大きなお金が必要になる可能性があります。そんな時、柔軟に引き出せないのは、大きなデメリットだと感じました。

理由③：「保障」と「貯蓄」がセットになっている「分かりにくさ」

学資保険は、「教育資金の貯蓄」と「親の死亡保障」がセットになっています。一見お得に感じますが、実は、保障部分に隠れた手数料がかかっているため、貯蓄としてのお金を増やす効率が悪くなっています。FPの友人曰く、**「貯蓄は貯蓄、保障は保障で、別々に考えるのが鉄則」**とのこと。我が家も、親の万が一の備えは、保険料が割安な「掛け捨て」の生命保険で、シンプルに準備しています。

ママナース実践！NISAで教育資金を貯める具体的な3ステップ

「じゃあ、NISAって具体的にどうすればいいの？」と思いますよね。大丈夫、とっても簡単です！

Step 1：ネット証券で「NISA口座」を開設する

まずは、NISAを始めるための専用口座を開設します。楽天証券やSBI証券なら、スマホで簡単に、無料で開設できます。私も楽天証券を使っていますよ。

Step 2：「全世界株式」の投資信託を選ぶ

口座が開設できたら、いよいよ商品選び。ここで迷ったら、**「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」**を選んでおけば、まず間違いありません。これは、世界中の会社の株をまるっと詰め合わせたパック商品のようなもの。これ1本で、世界経済の成長の恩恵を受けることが期待できます。

Step 3：月々1万円からでも「自動積立」を設定する

教育資金の準備は、長距離マラソンと同じ。大切なのは、無理なく続けることです。まずは月々1万円からでも大丈夫。「毎月〇日に、自動で積み立てる」という設定をしてしまえば、あとはほったらかしでOK！知らず知らずのうちに、お金が育っていきます。

《シミュレーション》
もし、月々1.5万円を18年間、年利5%で運用できたとすると…

• 積立元本：324万円
• 18年後の資産：約523万円

※上記はあくまでシミュレーションであり、将来の運用成果を保証するものではありません。

学資保険ではほとんど増えないお金が、NISAなら、時間を味方につけることで、こんなに大きく育つ可能性があるんです。

まとめ：不安な気持ちを、未来へのワクワクに変えよう！

「学資保険に入らなきゃ」という漠然とした焦りから、「NISAで、子どもの未来を応援しよう！」という前向きな気持ちに、少しでも変わっていただけたなら、とても嬉しいです。

教育資金の準備に、絶対的な正解はありません。でも、今の時代に合った、より賢い選択肢があることを、ぜひ知ってほしいのです。

まずは、ネット証券のサイトを覗いてみること。その小さなクリックが、あなたと家族の未来を、より豊かに、より自由に、そしてより安心なものへと変える、大きな一歩になるはずです。

「大学費用、あと1,000万…」通帳を見て、血の気が引いていませんか？

「長女が、都内の私立大学に行きたいって言い出してね…」

先日、高校生の娘を持つママ友と、そんな話になりました。
子どもの夢を応援したい気持ちは、山々。でも、塾の費用、そして大学の入学金や授業料を計算して、通帳の残高と見比べた瞬間、サーッと血の気が引いていく…。

何を隠そう、FP（ファイナンシャルプランナー）の資格を持つ私でさえ、高校生の娘2人と小学生の娘1人、3人分の教育費の総額を計算した時は、目の前が真っ暗になりました。

「学資保険には入っているけど、本当にこれで足りるの？」
「みんながやってる新NISAって、やった方がいいの？」

こんにちは！現役ママナースで、FPでもある皐月です。

結論：教育費の準備は、一つの方法に頼るのではなく、各家庭の状況に合わせて、複数の方法を組み合わせる「ハイブリッド戦略」が最強です。

この記事では、机上の空論ではない、3人の娘を育てる我が家のリアルな実践例も交えながら、

• 【進路別】リアルな教育費の総額、いくらかかる？
• 学資保険 vs 新NISA、メリット・デメリットを徹底比較！
• 【我が家はこうしてる】FPママナースの最適プランを公開
• 今日からできる！教育費を貯めるための鉄の掟

を、世界一わかりやすく解説します。
この記事を読めば、教育費に対する漠然とした不安が、具体的な「やるべきこと」に変わりますよ！

STEP1：敵を知る！教育費のリアルな総額

まず、ゴールとなる金額を知ることから始めましょう。子ども一人を幼稚園から大学卒業まで育てるのにかかる教育費の目安です。

特に、家計に重くのしかかるのが大学の4年間。私立大学の場合、入学金や授業料、施設費などで、4年間で400〜550万円もの大金が必要になります。

まずは、この**「大学費用として、子ども一人あたり500万円」**を大きな目標として設定しましょう。

STEP2：武器を選ぶ！学資保険 vs 新NISA 徹底比較

目標額がわかったら、次はどうやって貯めるか。代表的な2つの方法を、メリット・デメリットと共に比較します。

STEP3：【我が家はこうしてる】FPママナースの最適プラン公開

では、結局どうすればいいのか？
私のおすすめは、両方の「いいとこ取り」をするハイブリッド型です。

我が家のリアルなプランを公開しますね。

• 守りの「学資保険」
  比較的、金利が良かった時代に加入した、長女と次女の分は、満期でそれぞれ200万円ずつ受け取れる学資保険を継続しています。これは、親である私たち夫婦に何かあっても、最低限の進学費用は確保できるという「お守り」です。

• 攻めの「新NISA」
  金利が低くなった三女の分からは、学資保険には入らず、その分を新NISAのつみたて投資枠で運用しています。さらに、長女・次女の大学費用で、学資保険だけでは足りない分も、このNISAで補う計画です。全世界株式のインデックスファンドに、毎月コツコツ積み立てています。

このように、「絶対に減らせないお金」は学資保険で固め、「できれば増やしたいお金」を新NISAで育てる、という組み合わせが、最も合理的で、精神的にも安心できる戦略だと考えています。

STEP4：今すぐ始める！教育費を貯めるための「鉄の掟」

プランが決まったら、あとは実行あるのみ。今日からできる、最も効果的な方法がこちらです。

• [ ] 児童手当は「なかったもの」として別口座へ
  0歳から15歳まで、児童手当を全額貯めると、総額約200万円になります。これは、私立大学の授業料の半分に相当する大金！給与振込口座とは別の口座を作り、振り込まれたらすぐに移して、絶対に手をつけないようにしましょう。

• [ ] 1日でも早く「時間」を味方につける
  投資でリスクを減らし、複利の効果を最大限に活かす方法は、**「長期・積立・分散」**です。子どもが生まれたら、たとえ月々5,000円からでもいいので、一日でも早く積立投資を始めること。それが、15年後、18年後に、何倍もの力になって返ってきます。

まとめ：教育費の準備は、最高の「お守り」

教育費の準備は、単なる貯金ではありません。

それは、**「あなたの未来の選択肢を、親がお金のせいで狭めることは絶対にしない」**という、子どもへの力強い約束であり、最高の「お守り」です。

漠然とした不安は、具体的な行動を起こすことでしか解消できません。
この記事をきっかけに、ぜひ一度、ご家庭のマネープランについて、パートナーと話し合ってみてくださいね。