教育費

「教育費、一体いくらかかるの？」その漠然とした不安、今日で解消しませんか？

子どもの将来を思うほど、頭をよぎるのが「教育費」の問題。

「大学まで行かせるのに、総額でいくら必要なんだろう？」
「学資保険に入っておけば、とりあえず安心？」
「最近よく聞く『新NISA』って、教育費の準備にも使えるの？」

漠然とした不安はありつつも、何から手をつけていいか分からず、見て見ぬふりをしている…という方も多いのではないでしょうか。

ご安心ください。この記事では、ファイナンシャルプランナー（FP）の視点から、子どもの教育費のリアルな総額から、各家庭に合った貯め方の最適プランまで、具体的かつ分かりやすく解説します。

子ども一人を、幼稚園から大学卒業まで育てるのにかかる教育費は、進路によって大きく変わります。

特に、負担が大きくなるのが、大学の4年間です。入学金や授業料だけで、国公立でも約250万円、私立文系なら約400万円、私立理系なら約550万円もの大金が必要になります。

この「大学費用」を、一つの大きな目標として、計画的に準備していくことが、教育費プランニングの鍵となります。

教育費を準備する方法は、一つではありません。それぞれのメリット・デメリットを理解し、組み合わせて活用するのが賢い選択です。

メリット:
- 貯蓄性＋保障: 毎月保険料を払うことで、満期時にまとまったお金が受け取れる上、契約者（親）に万が一のことがあった場合、以降の保険料の支払いが免除される保障がついています。
- 強制的に貯まる: 一度契約すれば、自動的に引き落とされるため、貯金が苦手な人でも、着実に貯めることができます。
デメリット:
- インフレに弱い: 金利が固定されているため、将来物価が上がった場合、お金の価値が目減りしてしまう可能性があります。
- 返戻率が低い: 昔に比べて、予定利率が大幅に下がっており、「払った保険料よりも、受け取る満期金の方が少ない（元本割れ）」という商品も少なくありません。

【こんな人におすすめ】
「投資は怖い」「何があっても、子どもの学費だけは絶対に確保したい」という、安定・安全志向の方。

メリット:
- 高い収益性が期待できる: 投資信託などで運用するため、銀行預金や学資保険よりも、大きく資産を増やせる可能性があります。
- 運用益が非課税: 通常、投資で得た利益には約20%の税金がかかりますが、NISA口座内での運用益は非課税になります。
- 柔軟性が高い: いつでも引き出すことができるため、大学費用だけでなく、中学・高校の入学金など、様々な教育イベントに対応できます。
デメリット:
- 元本割れのリスクがある: 投資であるため、市場の状況によっては、払った金額よりも資産が減ってしまう可能性があります。
- 保障機能はない: 親に万が一のことがあっても、支払いが免除されるような機能はありません。別途、生命保険などで備える必要があります。

【こんな人におすすめ】
ある程度のリスクを許容でき、時間を味方につけて、効率的にお金を増やしたいと考えている方。

最もおすすめなのは、**「学資保険」と「新NISA」のいいとこ取りをする「ハイブリッド型」**です。

児童手当は、全額貯蓄に回す: 児童手当を、0歳から15歳まで一度も使わずに貯め続けると、総額で約200万円になります。これは、大学費用の大きな元手になります。生活費とは別の口座で管理し、「なかったもの」として貯蓄に回しましょう。
「時間を味方につける」: 投資でリスクを抑えながら、安定的にリターンを得るためには、長期間の積立が非常に有効です。子どもが生まれたら、一日でも早く始めることが、将来の自分を助けることになります。

教育費の準備は、単なる「お金の準備」ではありません。それは、**「子どもが、自分のやりたいことを見つけた時に、お金を理由に諦めさせない」**という、親から子への、力強い応援メッセージであり、最初の贈り物です。

将来の姿を完璧に予測することはできません。しかし、今から計画的に準備を始めることで、漠然とした不安は、未来への安心感へと変わっていきます。

この記事をきっかけに、ぜひ一度、ご家庭のマネープランについて、パートナーと話し合ってみてください。